“나는 소득도 거의 없는데 왜 건강보험료를 내라고 하지?”
최근 이런 이야기를 하는 분들이 부쩍 늘었습니다. 퇴직 후 자녀의 직장 건강보험에 피부양자로 올라가 있던 분들이 어느 날 갑자기 ‘지역가입자 전환 안내문’을 받는 경우가 생기고 있기 때문입니다.
건강보험 피부양자는 그동안 보험료를 따로 내지 않아도 되었지만, 기준을 조금만 넘어도 바로 자격이 박탈됩니다. 특히 2026년을 앞두고 연금 수령자 증가, 금융소득 확대, 부동산 가격 변동 등으로 탈락 사례가 계속 늘고 있습니다.
오늘은 복잡한 계산식 대신, “어느 선을 넘으면 위험한지”를 중심으로 중장년층이 이해하기 쉽게 정리해 보겠습니다.
1. 나는 괜찮은 줄 알았던 순간
퇴직 후 소득이 없다고 생각하던 A 씨(63세). 직장 다니는 아들 밑으로 피부양자 등록이 되어 있었고, 매달 건강보험료를 따로 내지 않았습니다.
그런데 올해 국민연금을 받기 시작했고, 예금 이자도 조금 늘었습니다. 그리고 몇 달 뒤, 건강보험공단에서 안내문이 도착합니다.
“피부양자 자격이 상실되어 지역가입자로 전환됩니다.”
A 씨는 당황합니다. “연금 조금 받는 게 무슨 큰 소득이라고…”
하지만 많은 분들이 오해하는 부분이 있습니다.
- 국민연금도 ‘소득’에 포함됩니다.
- 이자·배당도 모두 합산됩니다.
- 일정 재산 기준도 함께 봅니다.
즉, “나는 월급이 없으니 괜찮다”는 생각이 가장 위험한 오해일 수 있습니다.
2. 피부양자 탈락, 기준은 어디일까?
① 소득 기준
연간 종합소득 2,000만 원 초과 시 탈락
- 국민연금 포함
- 금융소득(이자·배당) 포함
- 임대소득 포함
예를 들어, 국민연금 1,500만 원 + 금융소득 600만 원이면 합계 2,100만 원이 되어 피부양자 자격을 잃을 수 있습니다.
② 재산 기준
소득이 2천만 원 이하라도 재산이 일정 기준을 넘으면 탈락할 수 있습니다.
- 재산세 과세표준 약 5억 원 이상 → 탈락 가능성
- 3억~5억 구간도 소득 수준에 따라 위험
부동산 가격이 오른 지역에서는 본인은 팔지도 않았는데 재산 기준에 걸리는 사례가 늘고 있습니다.
③ 전환되면 무엇이 달라질까?
피부양자 → 지역가입자 전환
- 매달 건강보험료 직접 납부
- 월 10만 원~30만 원 이상 가능
- 재산 많으면 더 높아질 수 있음
가장 큰 차이는 보험료를 직접 부담해야 한다는 점입니다.
3. 이런 분들은 특히 주의해야 합니다
- 퇴직 후 국민연금 수령 시작한 경우
- 예금 이자·배당이 늘어난 경우
- 임대소득이 있는 경우
- 부동산 가격이 크게 오른 경우
“나는 2천만 원 훨씬 안 되는데?”라고 생각해도 합산해 보면 넘는 경우가 생깁니다.
4. 보험료 고지서를 받는 그 순간
어느 날 우편함에 도착한 고지서. “지역가입자 보험료 ○○원.”
그동안 내지 않던 돈이 매달 빠져나간다고 생각하면 부담이 큽니다. 연금 생활 설계도 흔들릴 수 있습니다.
그래서 중요한 것은 사후 대처보다 사전 확인입니다.
5. 미리 점검해야 할 3가지
- 올해 국민연금 수령액 총합
- 금융소득(이자·배당) 합계
- 재산세 과세표준 확인
이 세 가지만 점검해도 탈락 가능성을 어느 정도 예측할 수 있습니다.
마무리 정리
연간 소득 2,000만 원을 넘거나 재산 기준을 초과하면 건강보험 피부양자 자격이 박탈되고 지역가입자로 전환될 수 있습니다.
퇴직 후 소득이 적다고 안심하기보다 합산 기준을 정확히 아는 것이 중요합니다. 건강보험료는 은퇴 이후 고정 지출에 큰 영향을 줍니다. 지금 한 번 점검해 보는 것이 가장 현실적인 대비입니다.
