가족이 세상을 떠나면 장례 절차부터 사망신고, 병원비 정산, 보험금 청구까지 챙겨야 할 일이 한꺼번에 생깁니다.
그런데 이제는 사망신고를 하면 다음 날부터 고인 명의의 금융거래가 전 금융권에서 자동으로 차단됩니다.
그동안에는 금융회사가 사망 사실을 뒤늦게 확인하면서 사망자 명의의 계좌가 상당 기간 그대로 이용되는 경우가 있었습니다. 앞으로는 은행뿐 아니라 보험회사·카드회사·증권회사·저축은행·상호금융 등에서도 사망자 정보가 신속하게 공유됩니다.
부정한 금융거래를 예방하고 유가족의 재산을 보호하기 위한 제도이지만, 고인의 계좌에서 빠져나가던 공과금이나 보험료까지 중단될 수 있어 유가족이 미리 알아둘 사항도 있습니다.
오늘은 사망자 명의 금융거래 신속차단 제도가 언제부터 시행되는지, 어떤 거래가 차단되는지, 장례비와 치료비는 어떻게 지급할 수 있는지 알기 쉽게 정리해 보겠습니다.
1. 2026년 9월 11일부터 금융거래 신속차단 시행
행정안전부와 금융위원회·금융감독원·한국신용정보원은 2026년 9월 11일부터 ‘사망자 명의 금융거래 신속차단 시스템’을 정식으로 가동합니다.
기존에는 행정안전부의 사망자 정보가 일부 금융회사에 월 1회 제공됐습니다. 사망신고 기한이 사망일로부터 1개월이고 정보 제공도 한 달에 한 번 이뤄지다 보니, 금융회사가 사망 사실을 확인하기까지 최대 2개월이 걸릴 수 있었습니다.
그 사이 고인의 신분증이나 휴대전화·계좌 비밀번호 등을 이용한 부정 금융거래가 발생할 우려가 있었습니다.
새로운 시스템이 시행되면 행정안전부가 사망자 정보를 매일 한 차례 한국신용정보원과 금융회사에 제공합니다. 금융회사는 거래 과정에서 사망 여부를 조회하고 사망 사실이 확인되면 거래를 즉시 차단합니다.
참여 금융회사도 일부 은행에 그치지 않고 은행·보험·카드·증권·저축은행·상호금융 등 전 금융권 4,890개사로 확대됩니다.
사망한 다음 날부터 계좌가 차단되는 것이 아닙니다. 주민센터나 온라인을 통해 사망신고가 접수된 다음 날부터 금융거래가 자동 차단됩니다.
2. 유가족이 별도로 차단 신청을 하지 않아도 됩니다
기존에는 금융회사가 사망 사실을 알지 못하면 유가족이 은행이나 해당 금융회사에 직접 연락해야 하는 경우가 있었습니다.
앞으로는 사망신고가 접수되면 사망자 정보가 한국신용정보원과 각 금융회사에 자동으로 전달됩니다. 따라서 유가족이 금융회사마다 찾아다니며 고인의 금융거래를 차단해 달라고 별도로 신청하지 않아도 됩니다.
금융회사 창구에서 이뤄지는 대면 거래뿐 아니라 인터넷뱅킹·모바일뱅킹 등의 비대면 거래 과정에서도 사망자 정보가 확인됩니다.
- 고인 명의 계좌에서 돈을 인출하거나 이체하는 행위
- 고인 명의의 카드나 금융서비스를 이용하는 행위
- 고인의 개인정보를 이용해 대출이나 금융상품을 신청하는 행위
- 다른 사람이 고인의 명의를 도용하여 금융거래를 하는 행위
다만 가족이라는 이유만으로 고인의 계좌에서 임의로 돈을 인출할 수 있는 것은 아닙니다. 비밀번호를 알고 있더라도 정식 상속 절차를 거치지 않고 예금을 인출하면 다른 상속인과 분쟁이 생길 수 있으므로 주의해야 합니다.
3. 출금은 차단되지만 계좌로 돈이 들어오는 것은 가능합니다
사망자로 확인되면 예외적으로 허용되는 거래를 제외하고 고인 명의의 금융거래는 대부분 차단됩니다.
그렇다고 고인의 계좌 자체가 바로 없어지거나 모든 입출금이 동시에 막히는 것은 아닙니다.
고인이 생전에 받아야 했던 급여·보험금·환급금·정산금 등이 뒤늦게 입금될 수 있기 때문에 사망자 명의의 예금계좌로 돈이 들어오는 거래는 허용됩니다.
입금까지 모두 차단하면 고인에게 지급돼야 할 돈을 상속인이 받기 위해 별도의 채권 회수 절차를 거쳐야 할 수 있기 때문입니다.
| 구분 | 처리 내용 |
|---|---|
| 고인 명의 계좌로 입금 | 가능 |
| 일반적인 출금·이체 | 원칙적으로 차단 |
| 체크카드·비대면 거래 | 원칙적으로 차단 |
| 치료비·장례비 지급 | 증빙서류 제출 시 예외적으로 가능 |
| 상속재산 인출 | 금융회사 확인 및 상속 절차 필요 |
고인의 계좌로 입금된 돈 역시 상속재산에 포함될 수 있습니다. 따라서 돈이 들어왔다고 해서 특정 가족이 바로 인출하기보다는 금융회사에서 요구하는 상속 관련 서류와 절차를 확인해야 합니다.
4. 치료비와 장례비는 예외적으로 지급할 수 있습니다
가족이 사망하면 병원비·요양원 비용·장례식장 비용처럼 당장 지급해야 하는 돈이 생깁니다.
고인의 금융거래가 차단됐다고 해서 이런 비용까지 무조건 사용할 수 없는 것은 아닙니다.
치료비나 장례비처럼 긴급하고 불가피한 자금은 가족관계증명서와 병원비·장례비 관련 증빙서류 등을 금융회사에 제출하면 예외적으로 지급할 수 있습니다.
다만 현금을 가족에게 지급하는 방식이 아니라 병원·요양원·장례식장 등 해당 기관의 계좌로 직접 입금하는 경우에 한해 허용됩니다.
예를 들어 고인이 입원 치료를 받다가 사망했고 미납 치료비가 300만 원 남아 있다면, 가족이 관련 서류를 은행에 제출하여 고인의 계좌에서 병원으로 직접 지급하도록 신청할 수 있습니다.
장례식장 비용도 같은 방법으로 처리할 수 있습니다. 다만 금융회사마다 요구하는 서류와 확인 절차가 다를 수 있으므로 방문하기 전에 해당 금융회사에 문의하는 것이 좋습니다.
- 신청인의 신분증
- 가족관계증명서 등 가족관계를 확인할 수 있는 서류
- 사망 사실을 확인할 수 있는 서류
- 병원비·요양원비·장례비 청구서 또는 영수증
- 비용을 지급받을 병원·요양원·장례식장의 계좌정보
실제 제출서류는 금융회사와 개별 상황에 따라 달라질 수 있습니다.
5. 공과금과 보험료 자동이체 중단에 주의하세요
이번 제도에서 유가족이 가장 주의해야 할 부분은 고인의 계좌에 등록된 자동이체도 중단될 수 있다는 점입니다.
- 아파트 관리비
- 전기·가스·수도요금
- 휴대전화와 인터넷요금
- 자동차보험료와 각종 보험료
- 신용카드 결제대금
- 대출이자
- 요양원이나 병원 정기비용
- 각종 정기후원금과 구독료
특히 배우자나 자녀의 보험료가 고인의 계좌에서 빠져나가고 있었다면 자동이체 중단으로 보험료가 미납될 수 있습니다.
보험료가 한 번 미납됐다고 곧바로 계약이 해지되는 것은 아니지만, 계속 납부되지 않으면 보험계약의 효력이 상실될 수 있습니다. 보험회사로부터 안내를 받지 못해 미납 사실을 뒤늦게 알게 되는 경우도 있으므로 납부계좌를 빠르게 변경하는 것이 안전합니다.
대출이자나 카드대금도 자동이체 중단으로 연체가 발생할 수 있습니다. 사망신고 후에는 고인의 통장 거래내역과 자동납부 항목을 확인하고, 가족이 계속 유지해야 하는 항목은 납부자와 납부계좌를 변경해야 합니다.
- 고인의 계좌에 연결된 자동이체 내역
- 가족의 보험료가 고인의 계좌에서 납부되고 있는지
- 관리비·공과금 등 계속 납부해야 하는 항목
- 대출이자와 카드 결제 예정금액
- 휴대전화·인터넷 등 해지하거나 명의를 변경할 계약
6. 고인이 어느 금융회사와 거래했는지 모른다면?
유가족이 고인의 모든 금융재산을 알고 있는 경우는 많지 않습니다.
어느 은행에 예금이 있는지, 가입한 보험이 있는지, 대출이나 카드대금이 남아 있는지 알 수 없다면 다음 서비스를 이용할 수 있습니다.
상속인 금융거래조회서비스
금융감독원의 상속인 금융거래조회서비스를 이용하면 고인 명의의 예금·대출·보험·증권·신용카드 채무 등 금융거래 여부를 한꺼번에 확인할 수 있습니다.
다만 이 서비스는 금융회사별 거래 존재 여부 등을 확인하는 절차입니다. 정확한 금액과 계약 내용, 지급받는 방법은 해당 금융회사에서 다시 확인해야 합니다.
안심상속 원스톱서비스
행정안전부의 안심상속 원스톱서비스를 이용하면 고인의 금융재산뿐 아니라 토지·자동차·세금·연금 가입 여부 등 여러 종류의 재산을 통합해서 조회할 수 있습니다.
사망신고를 할 때 주민센터에서 함께 신청하거나 정부 24를 통해 신청할 수 있습니다. 신청 가능 기간과 신청 자격, 준비서류를 확인한 후 이용해야 합니다.
금융거래가 자동 차단된다고 해서 상속재산 조회까지 자동으로 신청되는 것은 아닙니다. 신속차단 시스템과 상속재산 조회서비스는 서로 다른 제도이므로 재산을 확인하려면 별도의 조회 신청이 필요합니다.
7. 사망신고 후 유가족이 해야 할 일
갑작스러운 상황에서는 무엇부터 처리해야 할지 막막할 수 있습니다. 다음 순서로 하나씩 확인하면 도움이 됩니다.
- 사망신고 접수
사망신고가 접수되면 다음 날부터 고인 명의 금융거래가 자동 차단될 수 있습니다. - 자동이체 내역 확인
보험료·공과금·대출이자 등 계속 납부해야 할 항목의 계좌와 납부자를 변경합니다. - 긴급한 병원비와 장례비 확인
고인의 계좌에 있는 돈으로 지급해야 한다면 금융회사에 필요한 증빙서류와 처리방법을 문의합니다. - 상속재산 통합조회 신청
상속인 금융거래조회서비스 또는 안심상속 원스톱서비스를 이용해 예금·보험·대출·세금 등을 확인합니다. - 정식 상속 절차 진행
상속 관련 서류를 준비해 각 금융회사에서 예금 지급, 보험금 청구, 채무 확인 등의 절차를 진행합니다.
고인의 빚이 재산보다 많을 가능성이 있다면 예금을 임의로 인출하거나 재산을 처분하기 전에 상속포기·한정승인 등 법적 절차를 확인하는 것이 좋습니다.
자주 묻는 질문 Q&A
Q1. 사람이 사망한 다음 날부터 계좌가 자동으로 막히나요?
아닙니다. 사망일을 기준으로 하는 것이 아니라 사망신고가 접수된 다음 날부터 금융거래가 자동 차단됩니다.
Q2. 유가족이 은행마다 방문해 거래정지를 신청해야 하나요?
별도의 차단 신청은 필요하지 않습니다. 사망신고가 접수되면 사망자 정보가 한국신용정보원과 금융회사에 전달되고 전 금융권에서 자동으로 처리됩니다.
Q3. 고인의 계좌로 돈이 들어오는 것도 막히나요?
입금은 가능합니다. 고인이 받아야 할 급여·보험금·환급금 등이 지급될 수 있도록 사망자 명의 계좌로 들어오는 필수적인 입금 거래는 허용됩니다.
Q4. 장례비가 급하면 고인의 통장에서 인출할 수 있나요?
가족관계증명서와 장례비 관련 증빙서류 등을 금융회사에 제출하면 예외적으로 지급할 수 있습니다. 다만 가족에게 현금으로 주는 방식이 아니라 장례식장 계좌로 직접 입금하는 경우에 한해 허용됩니다.
Q5. 사망 전 발생한 병원비도 지급할 수 있나요?
치료비나 요양원 비용처럼 긴급하고 불가피한 비용은 관련 서류를 제출하면 예외적으로 지급할 수 있습니다. 병원이나 요양원으로 직접 입금하는 방식이며, 필요한 서류는 금융회사에 확인해야 합니다.
Q6. 고인의 계좌에서 빠져나가던 가족 보험료는 어떻게 되나요?
자동이체가 중단될 수 있습니다. 배우자나 자녀의 보험료가 고인의 계좌에서 납부되고 있었다면 해당 보험회사에 연락해 납부계좌를 변경해야 합니다.
Q7. 비밀번호를 알고 있는 가족이 먼저 돈을 인출해도 되나요?
가족이라도 고인의 예금을 임의로 인출하는 것은 주의해야 합니다. 해당 예금은 상속재산에 포함될 수 있으며 다른 상속인과 분쟁이 발생할 수 있으므로 금융회사의 정식 상속 절차에 따라 처리하는 것이 안전합니다.
Q8. 고인이 가입한 보험이나 예금을 한꺼번에 확인할 수 있나요?
금융감독원의 상속인 금융거래조회서비스와 행정안전부의 안심상속 원스톱서비스를 이용할 수 있습니다. 금융거래 자동 차단과 상속재산 조회는 별개의 절차이므로 조회서비스는 따로 신청해야 합니다.
마무리
2026년 9월 11일부터 사망신고가 접수되면 다음 날부터 고인 명의의 금융거래가 전 금융권에서 자동 차단됩니다.
유가족이 금융회사마다 차단을 신청하지 않아도 된다는 점에서는 편리하고, 고인의 명의를 도용한 부정 금융거래를 예방할 수 있다는 장점도 있습니다.
하지만 고인의 계좌에서 납부되던 보험료·공과금·대출이자 등의 자동이체까지 중단될 수 있다는 점은 반드시 기억해야 합니다.
사망신고 후에는 고인의 계좌에 연결된 자동이체를 먼저 확인하고, 치료비나 장례비가 필요하다면 금융회사에 증빙서류를 제출하여 해당 기관으로 직접 지급하는 방법을 알아보시기 바랍니다.
또한 금융거래가 차단됐다고 해서 상속재산이 자동으로 정리되는 것은 아닙니다. 상속인 금융거래조회서비스와 안심상속 원스톱서비스를 이용해 고인의 재산과 채무를 확인한 뒤 정식 상속 절차에 따라 처리해야 합니다.
