최근 들어 보험을 다시 한번 정비해볼까 싶어 여기저기 알아보던 중, 꽤 흥미로운 보장 항목을 발견했습니다. 바로 ‘주요 치료비 담보’라는 건데요. 보험에 대해 깊게 알지 못하던 저로서는 다소 낯선 단어였지만, 내용을 조금씩 들여다보니 요즘 보험에서 빠질 수 없는 핵심 보장이라는 걸 알게 되었습니다.
사실 저는 실손보험이 있으니 큰 걱정 없다고 생각했었습니다. 병원비는 어차피 실손에서 처리되니까요. 그런데 주변 지인의 이야기나 실제 치료 사례를 보다 보니, 실손보험만으로는 부족한 경우가 많다는 걸 알게 됐습니다. 그래서 오늘은 제가 새롭게 알게 된 ‘암·심장·뇌 주요 치료비 담보’가 무엇인지, 왜 중요한지를 공유해보려 해요.
실손보험, 전부를 보장해주진 않아요
먼저 실손보험은 말 그대로 ‘병원에서 실제로 내가 부담한 치료비의 일부를 돌려주는 보험’입니다. 그런데 요즘 의료기술이 발전하면서, 과거에는 수술을 해야만 했던 치료들이 이제는 간단한 시술로 바뀌고 있더라고요. 문제는 이런 시술 중 일부는 실손보험에서 ‘비급여’ 항목으로 분류돼 제한적 보장만 받거나 아예 제외되는 경우도 있고, 비급여는 본인 부담금도 크다는 사실이었어요.
예를 들어, 심장질환 치료에 많이 쓰이는 스텐트 시술이나, 뇌혈관 조영술, 항암 방사선 치료 등은 치료비가 수백만 원에 달하는데도 불구하고 실손에서는 본인 부담금 제외 하고 나니, 내 돈이 많이 들어가야 하고, 보장에서 제한이 있는 경우도 있더라고요.
주요 치료비 담보란, 어떤 보장일까?
그래서 등장한 것이 ‘주요 치료비 담보’입니다. 이 담보는 이름 그대로 특정 중대한 질병(암, 심장질환, 뇌질환 등)과 관련된 고위험 치료를 받을 경우, 정액 혹은 실비 형태로 보험금을 지급하는 특약이에요.
대표적으로는 아래와 같은 항목들이 있어요.
- 암 주요 치료비 담보 – 암수술, 방사선 치료, 항암약물치료, 항암주사치료, 중환자실 치료 등
- 순환기계(심장) 주요 치료비 – 수술, 심혈관 조영술, 스텐트삽입술, 혈전제거, 혈전용해, 심장도자술 등
- 뇌혈관 주요 치료비 – 수술, 뇌혈관조영술, 혈전제거, 혈전용해, 색전술 등
이 항목들 중에서 수술이 아닌 비수술적 치료도 많다는 점이에요. 의료기술의 발전으로 수술이 아닌 시술로 대체되는 경우가 많아졌기 때문에, 진단금 외에도 이런 치료 과정에 대한 보장이 정말 중요해졌다는 걸 알게 되었어요. 또 치료가 한 번으로 끝나지 않고 여러 차례 하는 경우가 대부분 이기 때문에 치료할 때마다 치료비가 계속 나오는 보험이 꼭 필요하다는 생각을 했습니다.
제가 보험을 알아보며 느낀 건, 요즘은 단순히 암진단금, 뇌혈관, 심장질환 진단금만으로는 부족하다는 거예요. 왜냐하면 실제 치료는 진단 다음부터 시작되니까요.
특히 암은 3~5년 이상 장기치료가 필요하고, 심장질환이나 뇌혈관질환은 재발률이 높아 정기적인 시술이 반복되기도 하죠. 그런데 주요 치료비 담보가 있으면, 이런 고비용 치료를 받을 때마다 보험금을 따로 받을 수 있어서 경제적인 부담이 확 줄어들어요.
예를 들어 항암방사선치료 1회당 50~100만 원씩 드는 경우가 있는데, 해당 치료가 이 담보에 해당하면 보험금으로 수백만 원~수천만 원까지 받을 수 있는 구조더라고요.
이런 분들께 특히 필요해요
저처럼 보험을 리모델링하거나, 기존 실손보험만 있는 분들, 혹은 가족력으로 고혈압·심혈관·암 등 걱정이 되는 분들께는 꼭 필요한 보장이라고 생각합니다
특히 50대 이상 부모님 보험을 점검할 때, 이런 담보가 빠져 있다면 지금이라도 추가로 준비해 보는 게 좋겠다는 생각이 들었습니다. 요즘은 ‘소액암’ 보장도 강화되고 있으니, 암 주요 치료비 담보와 함께 보완해 두면 든든할 것 같아요.
맺음말: 보험, 복잡하지만 꼭 알아야 할 부분
보험을 알아볼수록, ‘왜 이걸 이제야 알았지?’ 싶은 내용이 많아요. 특히 주요 치료비 담보처럼 실제 치료에서 꼭 필요한 항목들은 놓치기 쉬운데, 알고 보면 실질적인 도움이 되는 보장이라 꼭 체크해 보시길 추천드려요.
저는 이번에 암·심장·뇌 관련 주요 치료비 특약이 빠져 있는 걸 확인하고, 보험사 담당자와 상담을 통해 추가로 더 보완하는 것을 고민 중이에요. 혹시 저처럼 보험이 좀 오래되었거나, 실손만 있다고 생각하셨던 분이라면 한 번쯤 주요 치료비 항목을 체크해 보세요. 진짜 아플 때 도움이 되는 건, 생각보다 이런 담보일 수 있어요.
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