단순히 사업을 유지하는 것만으로는 경쟁력을 확보하기 어려운 시대입니다. 소상공인들도 디지털 전환과 스마트 경영, 온라인 판매 확대 등을 통해 적극적으로 성장 기반을 다질 필요가 있습니다. 정부는 이러한 변화를 지원하기 위해 성장기반자금과 온라인전환자금이라는 별도의 정책자금을 운영하고 있습니다.
이번 글에서는 2025년 기준 성장기반·온라인전환 자금의 지원 대상, 대출 조건, 신청 절차, 활용 팁 등을 자세히 정리해 드리겠습니다. 시리즈 2편으로, 이전 편에서 다룬 앞서 다룬 ① 일반 경영안정자금 정리 글에서 기본적인 정책자금 내용을 먼저 확인해 보시는 것을 추천드립니다.
1. 성장기반·온라인전환 자금이란?
소상공인의 기술 혁신, 스마트화, 온라인 진출 등을 촉진하기 위해 정부가 마련한 중장기 성장 지원형 자금입니다. 단순한 운영비용 지원이 아닌, 사업의 질적 전환과 확장을 목적으로 하는 것이 특징입니다.
- 🚀 성장기반자금: 혁신 기술, 스마트 솔루션, 사업 확장 등을 추진하는 소상공인 대상
- 💻 온라인전환자금: 오프라인 중심 사업자를 온라인 판매·유통 채널로 확장하고자 하는 경우 지원
2. 지원 대상 및 주요 요건
성장기반·온라인전환 자금은 일반 자금에 비해 추가 요건이 붙는 경우가 많습니다. 대표적인 요건은 다음과 같습니다.
| 구분 | 요건 |
|---|---|
| 영업기간 | 보통 1년 이상 영업 실적이 있는 소상공인 (일부는 예비창업자 가능) |
| 혁신·스마트화 | 스마트공방, 온라인판매 전환, IT 솔루션 도입, 공정 개선 등 사업계획이 있어야 함 |
| 매출 기준 | 전년 대비 일정 수준의 매출 성장 또는 성장 잠재력을 입증할 수 있어야 함 |
| 신용 요건 | 기본 신용 심사 충족 (저신용자는 별도 프로그램) |
특히 온라인전환 자금의 경우, 오프라인 사업자 중 온라인 쇼핑몰·배달 플랫폼·SNS 판매 등으로 진출하려는 사업자가 주요 대상입니다.
3. 대출 조건 및 한도
2025년 기준 성장기반·온라인전환 자금의 대출 조건은 아래와 같습니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출 한도 | 최대 1억 원 (운영·시설자금 통합) |
| 금리 | 정책자금 기준금리 + 가산금리 (보통 3~4.5%) |
| 상환 방식 | 거치기간 후 분할상환 (3~5년) |
| 용도 | 설비투자, IT 인프라, 시스템 구축, 온라인 진출 등 |
일반 경영자금보다 한도가 크고, IT·스마트 전환 등에 사용 가능한 것이 장점입니다.
4. 신청 절차
신청 절차는 기본적으로 일반자금과 유사하지만, 사업계획서 및 추가 증빙이 필요합니다.
- ① 온라인 신청 소진공 정책자금 시스템에서 성장기반자금 또는 온라인전환자금을 선택 후 신청합니다.
- ② 사업계획서 제출 IT 솔루션 도입, 온라인몰 진출 계획, 매출 증대 전략 등을 구체적으로 작성해 제출합니다.
- ③ 서류 심사 및 현장 점검 사업의 성장 가능성과 실현 가능성을 중점적으로 평가합니다.
- ④ 대출 실행 적격 판정 시 소진공 또는 은행 대리대출 방식으로 실행됩니다.
※ 사업계획서의 구체성과 실현 가능성 여부가 심사 통과의 핵심 포인트입니다.
5. 실무 팁 & 활용 사례
- 스마트공방, 배달앱 진출, 자사몰 구축 등 구체적 계획을 반드시 명시할 것
- 실제 IT 도입 계획서나 견적서를 첨부하면 가산점 효과 있음
- 단순 매출 유지 목적이 아닌 ‘성장 전략’을 강조해야 심사 통과율이 높음
- 온라인 플랫폼 입점 계약서, SNS 마케팅 계획 등도 좋은 증빙 자료가 됨
실제 사례로, 오프라인 베이커리 점포가 온라인몰을 구축하고 전국 배송을 시작하면서 성장기반자금을 활용해 냉동설비와 포장라인을 구축한 경우도 있습니다. 이처럼 자금 활용 목적이 명확할수록 지원 가능성이 커집니다.
6. 마무리 및 다음 예고
성장기반자금과 온라인전환자금은 단순한 운영자금이 아닌 “성장 전략 실현”을 위한 정책자금입니다. 사업 확장이나 디지털 전환을 고려하고 있다면, 2025년 초 공고가 발표되는 시점에 맞춰 미리 사업계획서를 준비해 두는 것이 좋습니다.
👉 다음 3편에서는 신용 점수가 낮아 은행권 대출이 어려운 소상공인을 위한 저신용자 특별자금을 자세히 다룰 예정입니다.