나이가 들수록 많은 사람들이 걱정하는 것은 단순히 건강만이 아닙니다. 오히려 더 현실적인 문제는 ‘내 재산을 내가 관리하지 못하게 되는 상황’입니다. 특히 치매는 누구에게나 발생할 수 있는 질환이기 때문에, 자산 관리 문제는 매우 중요한 준비 사항이 됩니다.
실제로 많은 사람들이 이런 걱정을 하고 있습니다.
“치매에 걸리면 내 통장과 재산은 어떻게 되는 건가요?”
“가족이 대신 관리해 준다고 해도, 안전하게 보호될 수 있을까요?”
이러한 걱정을 해결하기 위해 정부가 새로운 제도를 도입했습니다. 바로 국민연금공단이 치매 환자의 자산을 대신 관리해 주는 ‘공공신탁 제도’입니다. 최대 10억 원까지 국민연금이 직접 관리해 주는 이 제도는 앞으로 치매 환자의 재산 보호 방식에 큰 변화를 가져올 것으로 예상됩니다.
1. 치매가 발생하면 가장 먼저 생기는 현실적인 문제
많은 분들이 처음 이 제도를 접하면 이런 반응을 보입니다.
“국민연금이 내 돈을 대신 관리해준다고?”
처음에는 다소 낯설게 느껴질 수 있지만, 현실에서는 매우 필요한 제도입니다. 치매가 발생하면 정상적인 금융 활동이 어려워질 수 있기 때문입니다.
예를 들어,
- 통장에서 돈을 인출하는 것이 어려워질 수 있고
- 잘못된 금융 계약을 체결할 위험이 있으며
- 금융 사기의 대상이 될 가능성도 높아집니다
특히 치매 환자는 재산을 스스로 보호하기 어려워지는 상황이 발생할 수 있습니다.
이러한 문제를 해결하기 위해 국가가 직접 자산을 관리하는 공공신탁 제도가 도입된 것입니다.
2. 국민연금이 대신 관리해 주는 공공신탁 제도의 핵심 내용
이번 제도의 가장 큰 특징은 국민연금공단이 직접 자산을 관리한다는 점입니다.
민간 금융기관이 아니라 국가기관이 직접 자산을 관리한다는 점이 핵심입니다.
주요 내용은 다음과 같습니다.
- 최대 10억 원까지 자산 관리 가능
- 국민연금공단이 직접 자산 관리
- 생활비, 병원비, 요양비 등 필요한 비용만 지급
- 재산 남용 및 금융 사기 예방
- 2026년 시범사업 시작 후 단계적 확대 예정
즉, 단순히 돈을 맡기는 것이 아니라,
치매 환자의 생활과 재산을 안전하게 보호하는 공공 보호 시스템이라고 볼 수 있습니다.
3. 실제로 이런 상황에서 가장 큰 도움이 됩니다
예를 들어, 70세의 A 씨가 있다고 가정해 보겠습니다.
A 씨는 평생 모은 자산 3억 원을 가지고 있지만, 치매 진단을 받으면서 금융 관리를 스스로 하기 어려워졌습니다.
이 경우 다음과 같은 문제가 발생할 수 있습니다.
- 통장 관리 어려움
- 재산 분실 또는 사기 위험
- 가족 간 재산 관리 갈등
하지만 국민연금 공공신탁을 이용하면,
국민연금이 자산을 대신 관리하고, 필요한 생활비와 병원비만 안정적으로 지급하게 됩니다.
예를 들어,
- 매월 생활비 지급
- 병원 치료비 지급
- 요양시설 비용 지급
재산이 불필요하게 사용되거나 위험에 노출되는 것을 예방할 수 있습니다.
4. 기존 은행 신탁과 국민연금 공공신탁의 차이
기존에도 은행 신탁 서비스가 있었지만, 이번 제도는 큰 차이가 있습니다.
가장 큰 차이는 국가기관이 직접 관리한다는 점입니다.
치매에 대비해 자산을 관리하는 방법은 국민연금 공공신탁 외에도 다양한 방식이 있습니다.
예전에 정리한 ‘평생 안심 신탁’ 제도는 은행 등 금융기관을 통해 자산을 관리하는 방법으로, 치매 발생 이후에도 재산을 안전하게 보호할 수 있는 대표적인 방법 중 하나입니다.
👉 치매·상속 걱정 없이 자산을 안전하게 ‘평생 안심 신탁’이란?
이번에 도입되는 국민연금 공공신탁은 기존 민간 신탁과 달리 국가가 직접 관리한다는 점에서 더 강화된 보호 장치라고 볼 수 있습니다.
- 은행 신탁 → 금융상품
- 국민연금 공공신탁 → 공공복지 제도
이로 인해,
- 안정성이 높고
- 신뢰도가 높으며
- 재산 보호 기능이 강화됩니다
5. 그렇다면 실제로 어떻게 신청할 수 있을까
특히 중요한 점은, 치매가 진행되기 전에 미리 신청하는 것이 가장 유리하다는 것입니다.
치매가 심해지면 본인이 직접 금융 계약을 체결하는 것이 어려워질 수 있으며, 이 경우 법정 후견인을 통해서만 신청이 가능해집니다.
법정 후견 절차는 법원의 심사를 거쳐야 하기 때문에 시간과 절차가 복잡해질 수 있습니다.
반면, 치매 초기 단계 또는 정상적인 판단이 가능한 상태에서는 본인이 직접 공공신탁 계약을 체결할 수 있어 훨씬 간단하고 안전하게 준비할 수 있습니다.
따라서 자산 보호를 위해서는 치매 진단 이후가 아니라, 가능하면 미리 준비하는 것이 가장 좋은 방법입니다.
많은 분들이 가장 궁금해하는 부분이 바로 신청 방법입니다.
신청 기관: 국민연금공단
신청 흐름은 다음과 같이 이해하면 쉽습니다.
- 국민연금공단 지사 방문 또는 상담 신청
- 자산 규모 및 관리 방식 상담
- 공공신탁 계약 체결
- 국민연금이 자산 관리 시작
가능하면 본인이 직접 신청하는 것이 가장 좋습니다.
치매가 진행된 이후에는 법정 후견 절차가 필요할 수 있기 때문에,
정상적인 판단이 가능한 상태에서 미리 준비하는 것이 중요합니다.
현재는 시범사업 단계이며, 2026년부터 일부 대상자를 중심으로 시행되고 이후 확대될 예정입니다.
6. 앞으로 반드시 알아두어야 할 중요한 변화
우리 사회는 빠르게 고령화되고 있으며, 치매 환자 수 역시 지속적으로 증가하고 있습니다.
국민연금 공공신탁 제도는 치매 환자의 재산을 안전하게 보호하기 위한 중요한 장치입니다.
- 재산 보호 가능
- 생활비 안정적 지급
- 금융 사기 예방
마무리하며, 치매 대비는 자산 보호까지 포함됩니다
치매는 건강 문제이기도 하지만, 동시에 ‘재산 관리 공백’이 생기는 문제이기도 합니다.
치매 대비는 건강 관리뿐 아니라 자산 보호까지 함께 준비해야 합니다.
미리 알고 준비하는 것만으로도, 미래의 불확실성을 크게 줄일 수 있습니다.